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週末跟朋友聊天談到投資
有個男生突然問起日本基金的後勢,原本以為他是直接投資基金的,
沒想到,他是買'''投資型保單'''連結海外的基金
這時候,花貓跟另一個從事財富管理的女生
一致性的
因為雖然說投資型保單有連結到海外的基金
不過它連結的金額百分比其實不高
前幾年所繳的保費,連結到海外基金的報酬率其實都會被吃掉的
一般來說(以各家不同而言)繳了保費之後的幾年,約3-5年,
連結海外的基金報酬率才會慢慢屬於投資人實際擁有的
而且保的時間越長,另外付費的部分也隨時間調高,
業務員的說辭會是
因為要保持保單的有效性,所以會從投資獲利的部分取一些費用出來
這是要當成壽險主險的保障,
可是大家想到沒,一般的壽險都是繳了20年之後,就不用再繳了
但是保障一樣有,
投資型保單的主力應該是在節稅人士上,比較有利
對於一般的受薪階級....買海外基金,最好是直接買
不用透過投資型保單,這樣基金的獲利不但不用繳稅
也不用被保險吃掉獲利,比較划算
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